对多项授信机制、流程、工具进行优化改造

  近日,交通银行在沪举行“服务民企,携手同行”支持民营企业发展座谈会暨银企合作签约仪式,当交行江苏省分行行长林骅与苏宁控股集团副总裁黄金老的手紧紧地握在一起,标志具有百年历史的民族金融品牌——交通银行,中国领先的商业零售业集团——苏宁集团,这2家世界500强企业的合作将进一步迈上新台阶,也标志着交通银行支持民营企业发展进入新时代。

  林骅认为,支持民营经济发展,为民营企业融资提供便利条件,是商业银行义不容辞的责任。

  从国家战略来看,应深刻把握金融支持民营经济的重要性。民营经济具有“五六七八九”的特征,即贡献了50%以上的税收,60%以上的国内生产总值,70%以上的技术创新成果,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分,已经成为国民经济的重要基础之一。

  从自身发展来看,还应深刻把握金融支持民营企业的必要性。客户是银行的“衣食父母”,只有客户不断扩大,银行才能不断壮大。如果仅仅“绑定”几家大客户,未来的路会越走越窄。想实现长远、稳定的发展,交行江苏省分行必须用心培育支持企业发展壮大,尽早在民营企业这片蓝海市场中精准布局,365bet体育建设好未来发展的大本营。

  目前,交行江苏省分行在支持民营企业上,做了多方面努力。林骅列出了一连串数据:交行在南京地区服务民营企业客户数年均增长率达到23.18%,针对民营企业的授信余额由261亿元提升至309亿元,其中普惠型民营企业授信余额年均增长率达到19.95%,为广大民营企业提供了有力的融资支持。

  在政策支撑方面,一方面,讲政治,思想指导到位,明确民营企业必须做。交行江苏省分行始终坚持“两个毫不动摇”,对国有企业和民营企业公平对待,一视同仁。细摸排,策略实施到位,明确什么企业采取何种方案。通过逐户摸排,交行江苏省分行优先选择有困难的或有特殊情况的100户优质民营企业作为重点支持客户,一户一策制定服务策略,为困难企业排忧解难、雪中送炭,也为下一步持续落实支持民营企业融资打下样板。同时开展“金融惠企大走访”活动,走访融资困难的民营小微企业,梳理共性问题,提供融资解决方案。目前近3成企业已获得交行江苏省分行的授信额度。

  在机制保障方面,首先加强业绩评价,通过将普惠金融纳入到对各经营单位、各客户经理的考核评价中,考核结果直接挂钩各单位、各客户经理的业绩排名、奖金数额、评优评先、职位晋升等,通过强化考评结果运用,最大限度调动普惠金融的展业积极性。其次,加强资源保障,在信贷资源方面,交行江苏省分行在当前贷款额度紧张的背景下,分配了专项规模,确保贷款的投放不受影响。再次,交行江苏省分行严格执行小微贷款限价要求,贷款定价维持在较低水平,免除所有收费。另外,还对处于初创期、成长期的科技、文化类小微企业、民族企业、农业企业一律给予优惠利率。

  在团队支持方面,一是搭建专职机构。交行江苏省分行优化组织架构,在省分行、各地级市分行成立普惠金融管理委员会和普惠金融事业部,由一把手行长负第一责任,落实、协调、365bet体育推动普惠金融业务发展,支持民营企业成长,让民营企业金融服务有人管、有人抓。二是建设专业团队。客户经理专业化,在全省各支行建立起近200人的专职客户经理队伍,服务于民营企业、小微企业,让专业的人做专业的事。三是创设专门产品。不断探索利用创新融资手段为民营企业提供全融资服务,积极响应国家以市场化方式支持民营企业融资的要求。

  在流程优化方面,首先,“前”台发力,不断优化业务流程。对重点客户进行优先安排,实行绿色通道审批制度。推进授信管理体制深化改革,对多项授信机制、流程、工具进行优化改造,提高项目审批效率。一方面在全行执行“一会制”,大力提升审批效率;另一方面,365bet体育要求信贷环节中涉及的各岗位、各员工实行服务承诺制,在规定时间内对经手的业务进行办理,提高服务支持保障的效率。最后,“技术”增力,解放客户经理。依托金融科技,充分利用大数据分析、智慧化运用成果,推动线上线下融合,加快构建新型综合服务渠道,减轻客户经理的案头工作,解放客户经理,让客户经理有更多的时间用来跑客户、服务客户。

  在支持民营企业发展进程中,对交行江苏省分行而言,支持民营经济发展绝不是响应政策的一时之兴,而是交行江苏省分行自上而下深化转型发展、优化客户结构、争取发展机遇、体现社会责任的关键一役。

  形成稳预期,民营企业在去杠杆的情况下,融资可能出现一定的阶段性困难。对一些杠杆率较高、暂时有困难导致付息能力较弱,但市场前景较好、管理比较规范,未来有一定的订单和现金回流的民营企业,不搞简单化的“一刀切”和随意减少授信,和企业一起面对困难,分析具体原因,不断贷、不抽贷、不压贷,通过重组、欠息减免、担保买断等方式继续支持,通过债委会、联合授信等机制与同业加强沟通,帮助企业渡过难关。

  形成优机制,交行江苏省分行把支持民营企业作为工作当中的重中之重。进一步优化机制流程,在内部考核等方面,持续加大力度,引导各个经营单位、经营人员,以更大的精力和意愿去支持民营企业。

  拓宽渠道,交行积极发挥交行全牌照的服务优势,从总行到省分行,把交通银行的所有资源都集中统筹起来,并进行有机结合、充分利用,给民营企业提供更加全面优惠的服务。包括传统的银行贷款、创设风险缓冲基金等,扩宽企业融资渠道,降低企业融资成本,给企业家以十分的信心。

  争取腾出更多资源,交行江苏省分行把信贷资源、人力资源等各项资源,更多地向民营企业倾斜,加大支持力度。

  降低成本,交行江苏省分行严格执行“七不准”、“四公开”和“两禁两限”要求,坚决落实监管部门各项收费减免政策,坚决杜绝一切不合理收费。同时,积极践行国有大行社会责任,努力压降企业融资成本,确保4季度新发放小微贷款平均利率比1季度再下降100个基点。

  交行江苏省分行将按照省市政府和总行的要求,千方百计,想方设法,为民营企业走向更加广阔舞台出招出力,坚决坚定与民营企业相伴共赢(赵馨宇)

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